金錢性格 — 簡單整理與心得
每個人適合的理財方式都不太一樣!
前言
常常有所謂的"金融專家"說，只要訂好預算，任何人都可以輕鬆存(賺)到錢。例如每個月把20%的錢存起來就對了，日子一久，只要這樣做就一定能存到足夠的錢…等，這類的預算分配說法可以算目前的主流，這種作法雖說淺顯易懂，但不適合每個人，而且過度簡化理財了，好像只要訂好預算，其他什麼都不用管，但其實並非如此!
要談錢才會變有錢，不是只把金錢做"死處理"而已，找出自己的優勢劣勢，用適合自己的方式理財，並沒有一套完美的公式適用於任何人。
這本書最重要的觀念是，捨棄常見的預算制度，透過了解自己的金錢價值觀，找到適合自己的理財方式，而非直接套用別人的那些"公式”，這樣才有辦法達到你的金錢目標，也會比較開心而且有成就感!
如何開源節流?
在了解每個人不同的金錢類型之前，先知道共通的理財觀念，為自己先做個"財務健檢"。透過以下這些問題，可以讓你了解目前的金錢、理財方面的觀念還有什麼不足的，藉此反思並調整。
我覺得藉這個機會思考自己的「金錢故事」，算是看完這本書的最大收穫之一。有些人儘管自己擅長理財，也存了一些錢，但總覺得不開心，好像少了點什麼，或許這就是內心的金錢故事在影響著自己，那些隱藏在內心的金錢價值觀，影響了自己的無意識行為，無論是喜歡還是討厭，終究因為"習慣"而不自覺繼續以往的慣性行為，不自覺"又"做了那些明明沒有很想做的事。
了解金錢環境
目前身處的環境，對於你的財務影響是否健康? 看到同事常常都換新的包包，用著最新的iPhone，你會不會覺得自己落伍了，也想跟著換最新產品?
這樣的情況就是你處在一個"不夠健康"的金錢環境中，基於人類天生的"比較心理"，你會覺得自己也不能輸人，至少也要在某些地方贏過同事，所以在看到別人拿最新的3C之後，不管自己是不是真的想要，都拿起那張塑膠魔法小卡，採"先買後付"的方式入手了最好最新的產品。一直買一直爽，但爽的只有你而已，你的錢包可一點也不高興，就因為如此，你每個月的帳單又多了一筆費用，從來沒有存到錢…。
從小被奶奶教導著一定要存錢，等存夠了才能去遊樂園玩，而且大約是1、2年才有一次比較長途的旅行，因為奶奶說這樣你才有其他儲蓄可以買玩具…。像是這樣家庭的金錢環境，處在一個"延遲娛樂"的金錢觀念中，讓自己能夠忍住一有收入就花錢出去玩的慾望，即便是長大之後也會深深受到這樣的觀念所影響，總是會為接下來的旅行存起"旅遊基金"，跟平常用的儲蓄帳戶分開管理，確保自己有足夠的存款以防萬一，即便出去旅行也不會讓錢包空空如也。
因此環境非常重要，試著盤點周遭會影響你理財行為的一切，諸如上述提到的職場環境，想想你身邊的同事的消費行為，你是否真的會"受不了"，無法承受自己的"比較心理"? 如果真的是這樣讓你忍不住手滑又買最新最好的商品，你可以從外在、內在這兩方面著手。
外在方面，舉例來說是"盡量遠離那個人"，避免受到那位同事的影響，盡量別看她手上新買的產品，忽略她的"炫耀"；而最直接有效的，當然是離開這份工作，不過這就端看你衡量是否有必要做到這種程度了。
內在方面，在購買之前三思，思考你是否真的"需要"，有沒有必要買這個新"玩具"，這個產品額外的新功能、新外觀是否對你真的有幫助? 你也可以在確定下單之前，先將商品放在"購物車"中，先等一個晚上再決定要不要買，這時候你衝動的心就會冷卻許多了。
除了負面的環境以外，要善用正向的金錢環境，這樣的環境甚至可以成為你的"助力"。如果你身邊的人都很擅長理財，且很樂於分享自己的理財之道，也很喜歡跟其他人聊如何賺錢存錢，這種的金錢環境就可以說是比較"正向"的。即便你一開始並沒有相應的理財觀念，耳濡目染之下你也會學習到一定程度的知識，並開始習慣這樣的"正確"理財方式，猶如順水推舟，不自覺地做出更好的理財決定!
個人的金錢故事
你覺得一定要買房才算資產有保障嗎? 試著思考你的金錢價值觀、金錢信仰，也就是你是靠著什麼準則對待金錢的，這些就是你的「金錢故事」。透過了解自己的金錢故事，讓你有機會知道自己真的理財想法，挖掘出內心真正的故事，這樣才有機會把那些迂腐陳舊的故事翻出來"丟掉"，讓留下來的更適合你，打造屬於你自己的金錢故事。
可以問自己以下問題，來拼湊整理出你的金錢故事:
- 從父母、環境中接受過(或拒絕)哪些金錢故事?
像是一定要有房有車才是男人、一定要有穩定的工作…等 - 盤點目前的金錢故事，你想保留哪些? 有想拒絕、捨棄的嗎?
像是想保留一定要有足夠的儲蓄；想拒絕"一定要有房地產" - 哪些金錢故事對你是有益的? 而哪些是有害的?
(無論喜歡與否，就事論事理性思考)
像是"節儉為上"的故事對你有益(儘管你不喜歡)；
而人生及時行樂，該買就要買對你有害(但你總是會說服自己說是"投資")
問自己以上問題之後，想必你會對自己的「金錢故事」有了初步的了解，知道以往是怎麼對待金錢的，還有哪些改進空間讓自己可以做更好的理財決定。接著就要介紹不同的金錢類型，找出屬於你自己的類型，做出更合適的理財規劃！
４個不同的金錢類型
作者劃分了四種不同的金錢類型，分別是工作者、創造者、洞察者和關聯者。每個人都至少擁有其中一種金錢類型，而且會有一個主要的類型，還有一個次要的類型，任何人都是”混和"的金錢類型，只是大部分時間會偏好主要類型，在某些時刻(通常是壓力比較大、特別忙、特別閒等等的極端狀況)則是次要的金錢類型。
至於你是什麼類型，看以下的介紹來想想你偏向哪種行事作風，最接近你日常想法行為的可以將其定為你的主要金錢類型，另一個就其定為次要的金錢類型。之所以會用這樣模稜兩可的判斷方式，是因為原書有個心理測驗來測試讀者是哪個類型，但因為基於篇幅和著作權問題，不方便將整篇心理測驗放上來，有點可惜，有興趣的話可以看原書的測驗，測測看你是屬於哪類型的人。
工作者
認為付出勞力賺錢天經地義，一分耕耘一分收獲才是王道。
- 優點:
務實、任勞任怨 - 缺點:
可能變成工作狂、視工作比一切都重要、有時會過度消費(不太在意理財) - 建議:
適時休假(有特休就該把它用掉)、值得信任的他人代管投資(因為工作者可能只管把錢存在完全沒利息的銀行而已) - 財務習慣建議:
做好極端自動化(自動扣款儲蓄、投資)、注意別工作過度
創造者
求新求變，腦中總是有著數不清的新點子，不甘於現狀。
- 優點:
富有創造力、隨時充滿活力、有各種千奇百怪的想法；具有冒險精神，很多老闆都屬於創造者這類型 - 缺點:
不喜歡看數據、憑感覺做決定；會被那些"短期高成長"投資吸引、不太喜歡長期耕耘；看到喜歡的就大買特買，因此過度消費而破產的大多是此類型 - 建議:
強烈建議找個值得信任的他人代管投資(因為創造者一不小心就把錢花光了) - 財務習慣建議:
做好極端自動化(比工作者更需要存錢，建議存3個月以上的生活費，因為創造者通常工作不穩定)、注意別工作過度
洞察者
靠頭腦賺錢，喜歡用思考解決問題，總能找到方法賺錢。
- 優點:
富有洞察力，總能從大量的數據中梳理出有用的知識，擁有自己獨特的見解；典型靠頭腦賺錢的類型，認為只要能賺到錢就行了(可能會與工作者起衝突) - 缺點:
看不起他人的想法，不喜歡跟風，對於"過於簡單"的事物嗤之以鼻；可能過度思考而裹足不前；因為善變而言行不一(才剛執行A，腦袋卻已經想到B了)；覺得自己比較正確，不容易承認自己錯了 - 建議:
找"務實類型"的夥伴幫忙實踐、推銷自己的想法；
(給他人面對洞察者的建議) 不要直接"針鋒相對"挑戰這類型的人，可以給這種人"適當的問題"反問，讓他們獨自解決問題，就讓他們"自己對付自己" - 財務習慣建議:
其實簡單就很好，不要把事情想得太複雜，一般人簡單的自動化財務方式就足夠好了；可以用一些"荒謬"的問題做腦力激盪，挑戰自己想出不一樣的財務規劃方式，例如思考如何一年存到100萬
關聯者
喜歡交朋友，人脈就是他們的一切。
- 優點:
富有同理心，靠著人脈賺錢，這類型很適合做業務；
比起自己，更重視其他人 - 缺點:
過於重視在意他人，如果判斷力較低時很容易被騙；
很願意花錢在他人身上，比如說捐款給慈善機構，而不在意財務狀況 - 建議:
適當的慷慨就好，至少保留自己最低的生活底線 - 財務習慣建議:
可以投資那些既能夠幫助他人又有回報的項目，像是投資致力於環保、可再生資源的公司；善用人脈，與好友互相激勵，彼此檢視督促各自的財務目標
總結
設定好"自動轉帳"
無論哪種金錢類型的人，設定自動轉帳都很重要，這樣你就不用擔心沒有繳錢、存錢，而且剩下的錢有多少就只能用多少，不必太擔心花到那些必要的生活費。
基本上可以分為幾個帳戶做轉帳，生活帳戶、儲蓄帳戶、帳單帳戶、(娛樂帳戶、備援帳戶)，前三個是必要的帳戶，每次一領到薪水就將錢自動轉到這些帳戶，至於要分配多少錢，則是看你當下的目標了，你可能最近要存錢買車，就分配更多比例的錢給儲蓄帳戶。
而後兩個則是看情況而定，不過建議還是要有備援帳戶，像是近期因為疫情關係，有的人可能失業沒工作，領到的紓困津貼又沒那麼多錢，這時備援就顯得很重要了，而且誰知道未來還會不會有這種意外發生呢?
紓壓很重要
簡單來說，有了過度的壓力，大腦就會產生想要被滿足的想法，產生了「慾望」，其中最快、最簡單的方式當然就是花錢吃喝玩樂。不過常常在喝完珍奶、吃完雞排，看著手上最新的iPhone，又在後悔自己怎麼又因為壓力太大而暴飲暴食、大買特買了…。
因此紓壓非常重要，無論是哪類型的人皆適用，一旦壓力釋放出來，生理上比較不會有那些極需滿足慾望的渴望，心理上也會比較輕鬆，也會活得比較開心。
至於如何解決壓力(有時候不一定能紓壓)造成的財務困難，分為外在與內在:
- 外在: 利用自動化系統，上面提過的自動轉帳，把錢轉到個別帳戶，甚至可以請信任的朋友設置"安全鎖"，把這張卡給他保管，增加你刷卡的困難。當然如果可以做到的話，就是直接遠離造成壓力的來源，現在的工作讓你難受不堪(無論什麼樣的原因)，如果無法解決這些職場上困擾你的問題，「山不轉路轉」，為了自己身體健康(還有你的錢包)，就該毅然決然離職了。
- 內在: 面對與習慣壓力來源，讓原本是造成壓力來源的事物不再讓你感到難受，也可以利用冥想等方式，從內在的思想上”看開"這些讓你造成困擾的事物。
問自己 -> 設定目標 -> 改變
如果你想改變目前的財務狀況，下定決心改善理財，可以照著這樣的步驟檢視並改變自己。
首先是「問自己」，上述提過的「金錢故事」與「４個金錢類型」都算是這個步驟，在這個階段先把自己問清楚，知道目前是哪種金錢的價值觀，平常是如何運用金錢理財的，找到適合自己的理財方式。
接著設定目標。例如你想在十年內擁有一幢屬於自己的房子，有房子的這個目標還不夠，目標越明確越好，你還可以詳細到想買多少預算的、買在哪、為了什麼需求等等。想像現在有了這棟已經修建好的屋子，自己住在裡面的感覺是什麼，有什麼樣的裝潢、外面的環境如何、交通是否方便等，總之越詳細越好，這樣你就可以知道該準備多少的房屋預算，並隨之調整想法及預算下限。
最後是改變，利用「原子習慣」所說的「切分小目標」，把十年計劃分為年度計畫，再切成月計畫。以買房子這件事為例，這樣就能清楚知道每個月至少該為這棟房子存多少錢。評估自己有沒有辦法做到，是否該兼職取得更多收入才有辦法補足預算等，或是調整目標計畫都可以，總之就是想清楚並開始「著手進行」，開設一個「買房基金」的帳戶，每個月自動轉帳到該戶頭，只要開始做就不怕沒機會，利用科技和習慣幫你達成長遠的財務目標吧！